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"为了让自己的学历更有竞争力,她选择去英国读一年硕士。这一年,她确实很努力,却因为基础太差,勉强跟上进度,各方面表现也很平庸,刚过了语言关,学到点皮毛,就被"赶"回国了。 除此以外,一律推定为共同债务。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 问题是,在对小微企业融资难众说纷纭的同时,对如何根本解决这个"世界性难题"却思考不够,对小微企业金融的可持续发展,市场化、商业化的金融政策研究不多。客观上小微企业客户群体风险高,利润率低。 "为了让自己的学历更有竞争力,她选择去英国读一年硕士。这一年,她确实很努力,却因为基础太差,勉强跟上进度,各方面表现也很平庸,刚过了语言关,学到点皮毛,就被"赶"回国了。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 “推定”的潜台词就是“宁可错杀,不可错放”,既然无法证明是配偶的个人债务,那就简单粗暴地认定配偶借的钱就是你们俩夫妻共同享用了,既然是夫妻,有难同当,就一起还吧!什么?你们现在已经离婚了,那肯定是假离婚,逃避债务啊,一样要负连带责任!这就是一盘死局,我总算知道什么叫无计可施。 他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 遇到经济、行业周期及经营困难时,财务造假及数据欺诈问题开始上升,致使银行不良贷款上升。从而使银行对企业数据缺乏信任,担忧受骗,走向了所谓当铺文化,交易摩擦成本提高。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 这是一条什么样的法条?简单点说,如果婚内配偶背着自己在外面签借条,自己纵然不知情,也会因为是夫妻关系而要承担连带责任的。只有三种例外情况:1.你能证明债主和你的配偶明确约定为个人债务;2.你们夫妻实行AA制,且债主知道;3.你能证明配偶举债未用于夫妻共同生活。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 通过数据的异常变化揭示风险。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 奶业去库存:部分地方用鲜奶喂猪,专家说目前只是临时性饱和。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 住院费直接结算,使合情合理的异地结算问题不再成为很多患者的痛点。 除此以外,一律推定为共同债务。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 奶业去库存:部分地方用鲜奶喂猪,专家说目前只是临时性饱和。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 奶业去库存:部分地方用鲜奶喂猪,专家说目前只是临时性饱和。 曾有专家学者十分赞赏类似"信用合作社"式的信贷管理,认为属地、亲缘、联保等方式可以解决小微企业的信息不对称问题。对部分生产、销售半径小的手工业经济,传统的小农户经营,其从生产、销售到消费主要是在数十公里的范围内,可以全过程掌握资金流、物流、信息流。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 而且通过抽样或单点、静态调查分析信贷往往不能揭示问题。有些数据从单笔看是正常和合理的,但从多笔或累计交易看,就可能是不正常、不合理的。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 除此以外,一律推定为共同债务。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 "实力不够强,关系也不够硬,所以只能等。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 如果哪天我“没”了 支付宝里的钱咋办。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 他从来没为钱发过愁。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 他从来没为钱发过愁。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 贷后不闻不问,依赖还贷还息信息了解客户。中国的一些银行曾偏重于贷款给政府融资平台、国有大型企业和上市公司,这并不在于政府的"引导",而与信息的可得性及可信度是有关系的。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 遇到经济、行业周期及经营困难时,财务造假及数据欺诈问题开始上升,致使银行不良贷款上升。从而使银行对企业数据缺乏信任,担忧受骗,走向了所谓当铺文化,交易摩擦成本提高。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 她觉得,自己出国留学付出的时间和精力,都是在攒能力、攒经历和攒人脉。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 "  更多的时间是在等待中度过的。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 问题是,在对小微企业融资难众说纷纭的同时,对如何根本解决这个"世界性难题"却思考不够,对小微企业金融的可持续发展,市场化、商业化的金融政策研究不多。客观上小微企业客户群体风险高,利润率低。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 问题是,在对小微企业融资难众说纷纭的同时,对如何根本解决这个"世界性难题"却思考不够,对小微企业金融的可持续发展,市场化、商业化的金融政策研究不多。客观上小微企业客户群体风险高,利润率低。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 女子花数十万留学:出国前月薪1万5如今8千。回国几个月,投了几十份简历,石沉大海。24岁的留英硕士张佳玲掰着手指数了数,苦笑道:"参加了4次面试和2次笔试,然后,就没有然后了。 女子花数十万留学:出国前月薪1万5如今8千。回国几个月,投了几十份简历,石沉大海。24岁的留英硕士张佳玲掰着手指数了数,苦笑道:"参加了4次面试和2次笔试,然后,就没有然后了。 她觉得,自己出国留学付出的时间和精力,都是在攒能力、攒经历和攒人脉。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 如果哪天我“没”了 支付宝里的钱咋办。 "  张佳玲当年高考失利,选择了一所三本院校英语专业,"本科时也没怎么好好学,毕业时连专八都没过,才发现走出校门根本找不到工作。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 他从来没为钱发过愁。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 "  更多的时间是在等待中度过的。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 不了解银行的财产权属于公众,银行仅是信托管理者。超越风险底线、造成亏损破产甚至酿成社会信用危机,对社会的危害极大。因而商业银行通常表现出畏惧风险、谨慎保守,是其行业的特性要求。银行畏惧风险是可以理解的,但如何识别风险,防控风险,让风险可承受、让风险与收益相匹配的小微企业能够得到融资,同时又守住风险底线,避免出现系统性、地区性信用风险?其关键点在于解决信用领域的信息不对称问题,这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 "实力不够强,关系也不够硬,所以只能等。 除此以外,一律推定为共同债务。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 她觉得,自己出国留学付出的时间和精力,都是在攒能力、攒经历和攒人脉。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 贷后不闻不问,依赖还贷还息信息了解客户。中国的一些银行曾偏重于贷款给政府融资平台、国有大型企业和上市公司,这并不在于政府的"引导",而与信息的可得性及可信度是有关系的。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 这是一条什么样的法条?简单点说,如果婚内配偶背着自己在外面签借条,自己纵然不知情,也会因为是夫妻关系而要承担连带责任的。只有三种例外情况:1.你能证明债主和你的配偶明确约定为个人债务;2.你们夫妻实行AA制,且债主知道;3.你能证明配偶举债未用于夫妻共同生活。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 "  现在,这个女孩放弃了在国内就业,开始申请去新西兰读管理学硕士。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。"她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 "实力不够强,关系也不够硬,所以只能等。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 "实力不够强,关系也不够硬,所以只能等。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 如果哪天我“没”了 支付宝里的钱咋办。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 而且通过抽样或单点、静态调查分析信贷往往不能揭示问题。有些数据从单笔看是正常和合理的,但从多笔或累计交易看,就可能是不正常、不合理的。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 这是一条什么样的法条?简单点说,如果婚内配偶背着自己在外面签借条,自己纵然不知情,也会因为是夫妻关系而要承担连带责任的。只有三种例外情况:1.你能证明债主和你的配偶明确约定为个人债务;2.你们夫妻实行AA制,且债主知道;3.你能证明配偶举债未用于夫妻共同生活。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 曾有专家学者十分赞赏类似"信用合作社"式的信贷管理,认为属地、亲缘、联保等方式可以解决小微企业的信息不对称问题。对部分生产、销售半径小的手工业经济,传统的小农户经营,其从生产、销售到消费主要是在数十公里的范围内,可以全过程掌握资金流、物流、信息流。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 "  现在,这个女孩放弃了在国内就业,开始申请去新西兰读管理学硕士。 "  更多的时间是在等待中度过的。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 住院费直接结算,使合情合理的异地结算问题不再成为很多患者的痛点。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 他从来没为钱发过愁。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 张佳玲常常会想起自己在国外遇到的各种有趣的人和他们的生活方式,这让她的心态平和许多。"有一位70岁还在工作的老人,他10岁作为难民来到英国,一句英语都不会说。通过不断努力学习,在英国一个小镇上定居,养了一只狗,每天写诗、弹琴、翻译、画画和组织读书会……生活十分闲适。"张佳玲被老人邀请参观了他的家,每个房间都有至少一个放满书的书架,其中包括自己出的40本诗集。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 如果哪天我“没”了 支付宝里的钱咋办。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 问题是,在对小微企业融资难众说纷纭的同时,对如何根本解决这个"世界性难题"却思考不够,对小微企业金融的可持续发展,市场化、商业化的金融政策研究不多。客观上小微企业客户群体风险高,利润率低。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 这是一条什么样的法条?简单点说,如果婚内配偶背着自己在外面签借条,自己纵然不知情,也会因为是夫妻关系而要承担连带责任的。只有三种例外情况:1.你能证明债主和你的配偶明确约定为个人债务;2.你们夫妻实行AA制,且债主知道;3.你能证明配偶举债未用于夫妻共同生活。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 通过数据的异常变化揭示风险。 一个名为“抱团取暖”的微信群,成为这一群体较早的根据地,随着参与者越来越多,大家意识到,既然普遍认为“24条”存在问题,有没有办法改变呢?  于是有人组建了“愿司法公正24条修正”微信群,并积极和法院、妇联联系,以期改变群体困境,他们通过QQ群微信群全力做这样一件事希望法律机关重构家庭债务承担规则,“在法律框架之下解决这个问题。” 。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。  。好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 通过数据的异常变化揭示风险。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 问题是,在对小微企业融资难众说纷纭的同时,对如何根本解决这个"世界性难题"却思考不够,对小微企业金融的可持续发展,市场化、商业化的金融政策研究不多。客观上小微企业客户群体风险高,利润率低。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 通过数据的异常变化揭示风险。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 除此以外,一律推定为共同债务。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 他从来没为钱发过愁。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 通过数据的异常变化揭示风险。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 而且通过抽样或单点、静态调查分析信贷往往不能揭示问题。有些数据从单笔看是正常和合理的,但从多笔或累计交易看,就可能是不正常、不合理的。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 曾有专家学者十分赞赏类似"信用合作社"式的信贷管理,认为属地、亲缘、联保等方式可以解决小微企业的信息不对称问题。对部分生产、销售半径小的手工业经济,传统的小农户经营,其从生产、销售到消费主要是在数十公里的范围内,可以全过程掌握资金流、物流、信息流。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 奶业去库存:部分地方用鲜奶喂猪,专家说目前只是临时性饱和。 如果哪天我“没”了 支付宝里的钱咋办。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 遇到经济、行业周期及经营困难时,财务造假及数据欺诈问题开始上升,致使银行不良贷款上升。从而使银行对企业数据缺乏信任,担忧受骗,走向了所谓当铺文化,交易摩擦成本提高。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 她觉得,自己出国留学付出的时间和精力,都是在攒能力、攒经历和攒人脉。 除此以外,一律推定为共同债务。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 "  现在,这个女孩放弃了在国内就业,开始申请去新西兰读管理学硕士。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 而且通过抽样或单点、静态调查分析信贷往往不能揭示问题。有些数据从单笔看是正常和合理的,但从多笔或累计交易看,就可能是不正常、不合理的。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 张佳玲常常会想起自己在国外遇到的各种有趣的人和他们的生活方式,这让她的心态平和许多。"有一位70岁还在工作的老人,他10岁作为难民来到英国,一句英语都不会说。通过不断努力学习,在英国一个小镇上定居,养了一只狗,每天写诗、弹琴、翻译、画画和组织读书会……生活十分闲适。"张佳玲被老人邀请参观了他的家,每个房间都有至少一个放满书的书架,其中包括自己出的40本诗集。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 一个名为“抱团取暖”的微信群,成为这一群体较早的根据地,随着参与者越来越多,大家意识到,既然普遍认为“24条”存在问题,有没有办法改变呢?  于是有人组建了“愿司法公正24条修正”微信群,并积极和法院、妇联联系,以期改变群体困境,他们通过QQ群微信群全力做这样一件事希望法律机关重构家庭债务承担规则,“在法律框架之下解决这个问题。” 。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 住院费直接结算,使合情合理的异地结算问题不再成为很多患者的痛点。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 张佳玲常常会想起自己在国外遇到的各种有趣的人和他们的生活方式,这让她的心态平和许多。"有一位70岁还在工作的老人,他10岁作为难民来到英国,一句英语都不会说。通过不断努力学习,在英国一个小镇上定居,养了一只狗,每天写诗、弹琴、翻译、画画和组织读书会……生活十分闲适。"张佳玲被老人邀请参观了他的家,每个房间都有至少一个放满书的书架,其中包括自己出的40本诗集。 问题是,在对小微企业融资难众说纷纭的同时,对如何根本解决这个"世界性难题"却思考不够,对小微企业金融的可持续发展,市场化、商业化的金融政策研究不多。客观上小微企业客户群体风险高,利润率低。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 遇到经济、行业周期及经营困难时,财务造假及数据欺诈问题开始上升,致使银行不良贷款上升。从而使银行对企业数据缺乏信任,担忧受骗,走向了所谓当铺文化,交易摩擦成本提高。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 奶业去库存:部分地方用鲜奶喂猪,专家说目前只是临时性饱和。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 "  张佳玲当年高考失利,选择了一所三本院校英语专业,"本科时也没怎么好好学,毕业时连专八都没过,才发现走出校门根本找不到工作。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 而且通过抽样或单点、静态调查分析信贷往往不能揭示问题。有些数据从单笔看是正常和合理的,但从多笔或累计交易看,就可能是不正常、不合理的。 "  张佳玲当年高考失利,选择了一所三本院校英语专业,"本科时也没怎么好好学,毕业时连专八都没过,才发现走出校门根本找不到工作。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 但现代经济时代,小微企业的经济圈都可以达100公里,甚至1000公里以外,属地银行无法清晰完整地看到其资金流、物流、信息流状况。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 贷后不闻不问,依赖还贷还息信息了解客户。中国的一些银行曾偏重于贷款给政府融资平台、国有大型企业和上市公司,这并不在于政府的"引导",而与信息的可得性及可信度是有关系的。"她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 这是一条什么样的法条?简单点说,如果婚内配偶背着自己在外面签借条,自己纵然不知情,也会因为是夫妻关系而要承担连带责任的。只有三种例外情况:1.你能证明债主和你的配偶明确约定为个人债务;2.你们夫妻实行AA制,且债主知道;3.你能证明配偶举债未用于夫妻共同生活。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 贷后不闻不问,依赖还贷还息信息了解客户。中国的一些银行曾偏重于贷款给政府融资平台、国有大型企业和上市公司,这并不在于政府的"引导",而与信息的可得性及可信度是有关系的。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 如果哪天我“没”了 支付宝里的钱咋办。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 亲戚先后给她介绍了好几份实习,可有的"工资低",有的"不能转正",还有的"不能解决户口",被她一一拒绝了。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 “推定”的潜台词就是“宁可错杀,不可错放”,既然无法证明是配偶的个人债务,那就简单粗暴地认定配偶借的钱就是你们俩夫妻共同享用了,既然是夫妻,有难同当,就一起还吧!什么?你们现在已经离婚了,那肯定是假离婚,逃避债务啊,一样要负连带责任!这就是一盘死局,我总算知道什么叫无计可施。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 如果哪天我“没”了 支付宝里的钱咋办。这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 既然朋友圈里都是一群有海外留学经历的人,干脆利用自己的资源和人脉在创业之路上"杀出一条血路"。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 "  张佳玲当年高考失利,选择了一所三本院校英语专业,"本科时也没怎么好好学,毕业时连专八都没过,才发现走出校门根本找不到工作。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 "为了让自己的学历更有竞争力,她选择去英国读一年硕士。这一年,她确实很努力,却因为基础太差,勉强跟上进度,各方面表现也很平庸,刚过了语言关,学到点皮毛,就被"赶"回国了。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 不了解银行的财产权属于公众,银行仅是信托管理者。超越风险底线、造成亏损破产甚至酿成社会信用危机,对社会的危害极大。因而商业银行通常表现出畏惧风险、谨慎保守,是其行业的特性要求。银行畏惧风险是可以理解的,但如何识别风险,防控风险,让风险可承受、让风险与收益相匹配的小微企业能够得到融资,同时又守住风险底线,避免出现系统性、地区性信用风险?其关键点在于解决信用领域的信息不对称问题,这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 奶业去库存:部分地方用鲜奶喂猪,专家说目前只是临时性饱和。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 不了解银行的财产权属于公众,银行仅是信托管理者。超越风险底线、造成亏损破产甚至酿成社会信用危机,对社会的危害极大。因而商业银行通常表现出畏惧风险、谨慎保守,是其行业的特性要求。银行畏惧风险是可以理解的,但如何识别风险,防控风险,让风险可承受、让风险与收益相匹配的小微企业能够得到融资,同时又守住风险底线,避免出现系统性、地区性信用风险?其关键点在于解决信用领域的信息不对称问题,这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。 亲戚先后给她介绍了好几份实习,可有的"工资低",有的"不能转正",还有的"不能解决户口",被她一一拒绝了。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 除此以外,一律推定为共同债务。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 但现代经济时代,小微企业的经济圈都可以达100公里,甚至1000公里以外,属地银行无法清晰完整地看到其资金流、物流、信息流状况。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 住院费直接结算,使合情合理的异地结算问题不再成为很多患者的痛点。 “推定”的潜台词就是“宁可错杀,不可错放”,既然无法证明是配偶的个人债务,那就简单粗暴地认定配偶借的钱就是你们俩夫妻共同享用了,既然是夫妻,有难同当,就一起还吧!什么?你们现在已经离婚了,那肯定是假离婚,逃避债务啊,一样要负连带责任!这就是一盘死局,我总算知道什么叫无计可施。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 奶业去库存:部分地方用鲜奶喂猪,专家说目前只是临时性饱和。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 遇到经济、行业周期及经营困难时,财务造假及数据欺诈问题开始上升,致使银行不良贷款上升。从而使银行对企业数据缺乏信任,担忧受骗,走向了所谓当铺文化,交易摩擦成本提高。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 他从来没为钱发过愁。 "实力不够强,关系也不够硬,所以只能等。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 "  更多的时间是在等待中度过的。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 "为了让自己的学历更有竞争力,她选择去英国读一年硕士。这一年,她确实很努力,却因为基础太差,勉强跟上进度,各方面表现也很平庸,刚过了语言关,学到点皮毛,就被"赶"回国了。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 他从来没为钱发过愁。 一个名为“抱团取暖”的微信群,成为这一群体较早的根据地,随着参与者越来越多,大家意识到,既然普遍认为“24条”存在问题,有没有办法改变呢?  于是有人组建了“愿司法公正24条修正”微信群,并积极和法院、妇联联系,以期改变群体困境,他们通过QQ群微信群全力做这样一件事希望法律机关重构家庭债务承担规则,“在法律框架之下解决这个问题。” 。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 贷后不闻不问,依赖还贷还息信息了解客户。中国的一些银行曾偏重于贷款给政府融资平台、国有大型企业和上市公司,这并不在于政府的"引导",而与信息的可得性及可信度是有关系的。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 但现代经济时代,小微企业的经济圈都可以达100公里,甚至1000公里以外,属地银行无法清晰完整地看到其资金流、物流、信息流状况。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 曾有专家学者十分赞赏类似"信用合作社"式的信贷管理,认为属地、亲缘、联保等方式可以解决小微企业的信息不对称问题。对部分生产、销售半径小的手工业经济,传统的小农户经营,其从生产、销售到消费主要是在数十公里的范围内,可以全过程掌握资金流、物流、信息流。 他从来没为钱发过愁。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 但现代经济时代,小微企业的经济圈都可以达100公里,甚至1000公里以外,属地银行无法清晰完整地看到其资金流、物流、信息流状况。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 "  更多的时间是在等待中度过的。 成功杀过最后一关,还没来得及高兴就被"泼了一头冷水"。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 但现代经济时代,小微企业的经济圈都可以达100公里,甚至1000公里以外,属地银行无法清晰完整地看到其资金流、物流、信息流状况。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 "  张佳玲当年高考失利,选择了一所三本院校英语专业,"本科时也没怎么好好学,毕业时连专八都没过,才发现走出校门根本找不到工作。 信息不对称导致信贷风险上升  本世纪中国银行业信息化取得了巨大的进步。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 贷后不闻不问,依赖还贷还息信息了解客户。中国的一些银行曾偏重于贷款给政府融资平台、国有大型企业和上市公司,这并不在于政府的"引导",而与信息的可得性及可信度是有关系的。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 "  现在,这个女孩放弃了在国内就业,开始申请去新西兰读管理学硕士。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。  。好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 但现代经济时代,小微企业的经济圈都可以达100公里,甚至1000公里以外,属地银行无法清晰完整地看到其资金流、物流、信息流状况。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 娜娜家境普通,出国留学花去了她的全部积蓄,还向父母伸手要了"赞助"。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 除此以外,一律推定为共同债务。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 不了解银行的财产权属于公众,银行仅是信托管理者。超越风险底线、造成亏损破产甚至酿成社会信用危机,对社会的危害极大。因而商业银行通常表现出畏惧风险、谨慎保守,是其行业的特性要求。银行畏惧风险是可以理解的,但如何识别风险,防控风险,让风险可承受、让风险与收益相匹配的小微企业能够得到融资,同时又守住风险底线,避免出现系统性、地区性信用风险?其关键点在于解决信用领域的信息不对称问题,这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 住院费直接结算,使合情合理的异地结算问题不再成为很多患者的痛点。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 张佳玲常常会想起自己在国外遇到的各种有趣的人和他们的生活方式,这让她的心态平和许多。"有一位70岁还在工作的老人,他10岁作为难民来到英国,一句英语都不会说。通过不断努力学习,在英国一个小镇上定居,养了一只狗,每天写诗、弹琴、翻译、画画和组织读书会……生活十分闲适。"张佳玲被老人邀请参观了他的家,每个房间都有至少一个放满书的书架,其中包括自己出的40本诗集。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。这是一条什么样的法条?简单点说,如果婚内配偶背着自己在外面签借条,自己纵然不知情,也会因为是夫妻关系而要承担连带责任的。只有三种例外情况:1.你能证明债主和你的配偶明确约定为个人债务;2.你们夫妻实行AA制,且债主知道;3.你能证明配偶举债未用于夫妻共同生活。 问题是,在对小微企业融资难众说纷纭的同时,对如何根本解决这个"世界性难题"却思考不够,对小微企业金融的可持续发展,市场化、商业化的金融政策研究不多。客观上小微企业客户群体风险高,利润率低。 除此以外,一律推定为共同债务。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 "不过留学期间,她倒是游历了十来个国家,见识到不同文化和生活方式。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 "为了让自己的学历更有竞争力,她选择去英国读一年硕士。这一年,她确实很努力,却因为基础太差,勉强跟上进度,各方面表现也很平庸,刚过了语言关,学到点皮毛,就被"赶"回国了。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 通过数据的异常变化揭示风险。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 住院费直接结算,使合情合理的异地结算问题不再成为很多患者的痛点。 “推定”的潜台词就是“宁可错杀,不可错放”,既然无法证明是配偶的个人债务,那就简单粗暴地认定配偶借的钱就是你们俩夫妻共同享用了,既然是夫妻,有难同当,就一起还吧!什么?你们现在已经离婚了,那肯定是假离婚,逃避债务啊,一样要负连带责任!这就是一盘死局,我总算知道什么叫无计可施。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 "  张佳玲当年高考失利,选择了一所三本院校英语专业,"本科时也没怎么好好学,毕业时连专八都没过,才发现走出校门根本找不到工作。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 无法把握资金流、物流、信息流的匹配。 张佳玲常常会想起自己在国外遇到的各种有趣的人和他们的生活方式,这让她的心态平和许多。"有一位70岁还在工作的老人,他10岁作为难民来到英国,一句英语都不会说。通过不断努力学习,在英国一个小镇上定居,养了一只狗,每天写诗、弹琴、翻译、画画和组织读书会……生活十分闲适。"张佳玲被老人邀请参观了他的家,每个房间都有至少一个放满书的书架,其中包括自己出的40本诗集。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 除此以外,一律推定为共同债务。 遇到经济、行业周期及经营困难时,财务造假及数据欺诈问题开始上升,致使银行不良贷款上升。从而使银行对企业数据缺乏信任,担忧受骗,走向了所谓当铺文化,交易摩擦成本提高。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 他从来没为钱发过愁。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 "实力不够强,关系也不够硬,所以只能等。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 给张佳玲找工作现在是全家的"一号任务"。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 一个名为“抱团取暖”的微信群,成为这一群体较早的根据地,随着参与者越来越多,大家意识到,既然普遍认为“24条”存在问题,有没有办法改变呢?  于是有人组建了“愿司法公正24条修正”微信群,并积极和法院、妇联联系,以期改变群体困境,他们通过QQ群微信群全力做这样一件事希望法律机关重构家庭债务承担规则,“在法律框架之下解决这个问题。” 。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 亲戚先后给她介绍了好几份实习,可有的"工资低",有的"不能转正",还有的"不能解决户口",被她一一拒绝了。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 通过数据的异常变化揭示风险。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 "  张佳玲当年高考失利,选择了一所三本院校英语专业,"本科时也没怎么好好学,毕业时连专八都没过,才发现走出校门根本找不到工作。 互联网经济时代企业经营活动空间更加扩大,跨省市、跨国经营普遍、跨界经营常态、商业对手多变,金融中介多元,导致融资、结算信息碎片。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 依靠企业财务数据、经验分析和历史经营业绩等报表审查已不适应现状。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 这一族群毕业后并不打算马上就业,也不打算继续深造,而是选择在家陪父母,或是游学、考察、支教等,不急于确定职业和人生规划。而这一现象,在海归群体中更为常见。这些年轻人,大多家庭条件优越,对赚钱养家并没有迫切需求,同时追求更高的生活和工作品质,理想的美好和现实的残酷,一一摆在眼前,让他们放慢了就业的脚步。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 "  现在,这个女孩放弃了在国内就业,开始申请去新西兰读管理学硕士。先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 要成功实现资产转化和风险转移交易,需要掌握比交易对手更充分、有效的信息。银行长期承担的资产转化职能,锻造了银行的专业管理和风险控制基因。但传统的银行风控模式依靠人工调查、授信、审批、贷后管理,依靠抵押担保来缓释信贷风险。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 "  更多的时间是在等待中度过的。 她回国的目标很明确:"学以致用,抓紧变现。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 一些公司通过关联交易进行资金空转,虚假做大结算流量套取信用。一些实际控制人在不同市场多处注册,分头融资骗贷。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。 她留学时曾在中餐馆打工,每周工作3天,月入约人民币4500元左右,"国内的工资,还不够我买化妆品。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 住院费直接结算,使合情合理的异地结算问题不再成为很多患者的痛点。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 而且通过抽样或单点、静态调查分析信贷往往不能揭示问题。有些数据从单笔看是正常和合理的,但从多笔或累计交易看,就可能是不正常、不合理的。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 通过数据的异常变化揭示风险。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 "  同样家境优渥的王雅珊,留学回来一直没找工作,先是在家筹备了一年自己的婚礼和新房装修,随后在家人的帮助下跟几个朋友一起开了个广告公司当老板,结果业务量太少,不到一年便关张。最终,她在家人安排下也进入一家外企的人力资源部门工作。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 两年前,她辞职去英国读研究生,为了换个环境充个电,更重要的是拿个海外文凭能给履历加分。 不了解银行的财产权属于公众,银行仅是信托管理者。超越风险底线、造成亏损破产甚至酿成社会信用危机,对社会的危害极大。因而商业银行通常表现出畏惧风险、谨慎保守,是其行业的特性要求。银行畏惧风险是可以理解的,但如何识别风险,防控风险,让风险可承受、让风险与收益相匹配的小微企业能够得到融资,同时又守住风险底线,避免出现系统性、地区性信用风险?其关键点在于解决信用领域的信息不对称问题,这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。 既然朋友圈里都是一群有海外留学经历的人,干脆利用自己的资源和人脉在创业之路上"杀出一条血路"。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 一个名为“抱团取暖”的微信群,成为这一群体较早的根据地,随着参与者越来越多,大家意识到,既然普遍认为“24条”存在问题,有没有办法改变呢?  于是有人组建了“愿司法公正24条修正”微信群,并积极和法院、妇联联系,以期改变群体困境,他们通过QQ群微信群全力做这样一件事希望法律机关重构家庭债务承担规则,“在法律框架之下解决这个问题。” 。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 "实力不够强,关系也不够硬,所以只能等。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 她目前已经酝酿了创业项目的雏形,决定沉淀一段时间四处考察,寻找志同道合的伙伴一同创业。 毕业前一个月,她早早订好机票飞到北京,时差都没倒过来就赶着去笔试面试。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 而我到目前为止,只不过投了几十份简历,参加了几次面试,才刚刚开始呢。"  她说:"静下来思考,不急功近利,更加从容地思考自己的选择,慢一点又有什么关系呢?"。 而在从1978年到2015年底的37年间,走出国门的留学生累计达404.21万人,毕业后回国发展的占79.87%。然而,庞大的留学生群体,一回国便面临了前所未有的尴尬:一边是国内大学生毕业生人数屡创新高,不断刷新着"最难就业季"的峰值;一边是受整体经济形势影响,就业岗位需求逐渐下滑,使得越来越多留学生加入"慢就业族"。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 "他的一生都在不断学习,每周读至少10本书,50岁才开始学钢琴和画画。依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 对客户财务指标、资金流向、异常交易、隐形关联、交叉违约难以及时预警及采取措施。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 教育部数据显示,2015年度我国出国留学人员总数为52.37万人,回国40.91万人,较上一年增长了12.1%。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 只有通过全部交易数据的长时期变化分析,才能抽丝剥茧,揭示风险迹象。信用市场的参与者因获得信息渠道不同、信息量多寡差异而承担不同风险,获取不同收益。 "  和张佳玲一样,多数海外留学生完成学业后选择回国发展。 甚至因噎废食,形成惜贷等恶性循环,造成劣质企业驱逐优质企业。一些比较诚信的小微企业成为这种行业风气的受害者,令人十分痛心。信息不对称主要表现在如下方面:  1.经济复杂化导致信息不对称风险增加。发展中国家在向市场经济转型的过程中,尤其由于信息不对称导致各类欺诈风险频发,道德风险居高不下,信用市场摩擦和交易成本较高。 原标题:好消息!明年底异地看病住院 费用能直接结算啦!  10月9日,人社部印发《关于深入学习贯彻全国卫生与健康大会精神的通知》。该通知明确了多项政策的时间点,与你我息息相关。其中,《通知》明确,到2017年底,基本实现符合转诊规定的异地就医住院费用直接结算。 "为了让自己的学历更有竞争力,她选择去英国读一年硕士。这一年,她确实很努力,却因为基础太差,勉强跟上进度,各方面表现也很平庸,刚过了语言关,学到点皮毛,就被"赶"回国了。 起初,她坚定地认为无论如何,留学总会给自己镀了一层金,这使她在求职中总是不甘心与国内应届本科毕业生在同一起跑线上。然而真有机会摆在她眼前,她又左右思量,担心自己能力不足。最让她感到挫败的是,回国后面试某国有企业英文编辑,却因"语言能力需要提高"被拒。 女子花数十万留学:出国前月薪1万5如今8千。回国几个月,投了几十份简历,石沉大海。24岁的留英硕士张佳玲掰着手指数了数,苦笑道:"参加了4次面试和2次笔试,然后,就没有然后了。 他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 她觉得,自己出国留学付出的时间和精力,都是在攒能力、攒经历和攒人脉。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 小微企业"融资难"的问题并不全部在于其实力弱,许多小微企业长期从事某些商业、工业、科技或服务业务,经营规模较小但收入稳定、经营良好,受外部经济环境的影响也不大。 "她认为,毕业第一份工作太重要了,不想随随便便就业,浪费自己这几十万元花费和一年的精力,"等待对我来说也许是最好的选择了。"  张佳玲的同学丽颖回国后,在老家青岛打听了一下,以自己的学历和能力,找工作的月薪也就三四千元,她惊呼"国内的钱也太难挣了"。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 女子花数十万留学:出国前月薪1万5如今8千。回国几个月,投了几十份简历,石沉大海。24岁的留英硕士张佳玲掰着手指数了数,苦笑道:"参加了4次面试和2次笔试,然后,就没有然后了。 他认为,这种经历也是非常宝贵的,会让自己对世界、对自己的未来有不一样的审视。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 "  现在,这个女孩放弃了在国内就业,开始申请去新西兰读管理学硕士。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 女子花数十万留学:出国前月薪1万5如今8千。回国几个月,投了几十份简历,石沉大海。24岁的留英硕士张佳玲掰着手指数了数,苦笑道:"参加了4次面试和2次笔试,然后,就没有然后了。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 一个名为“抱团取暖”的微信群,成为这一群体较早的根据地,随着参与者越来越多,大家意识到,既然普遍认为“24条”存在问题,有没有办法改变呢?  于是有人组建了“愿司法公正24条修正”微信群,并积极和法院、妇联联系,以期改变群体困境,他们通过QQ群微信群全力做这样一件事希望法律机关重构家庭债务承担规则,“在法律框架之下解决这个问题。” 。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。先是父母托人帮她安排了一个在银行的工作,推销信贷产品,这让她觉得"干的和自己所学的专业差了十万八千里,实在不喜欢"。 辞职留英一年月薪缩水7000元  同样是留学生,娜娜其实有着时不我待的紧迫感。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 通过数据的异常变化揭示风险。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行"喜大嫌小",存在"所有制偏好"。认为大银行只会支持大企业,只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极,在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业融资。中国银行(3.490, 0.00, 0.00%)业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示,2015年末,五家大银行小微企业融资余额为6.02万亿元,股份制商业银行融资余额为3.82万亿元,城市、农村商业银行和信用社融资余额为7.7万亿元。 先来一趟说走就走的旅行再思考未来  毕业好几个月了,张越压根没考虑过找工作,"正在计划环球旅行!"留学回国后,他没怎么在家待,更没关心过未来的工作,"想趁年轻做些疯狂的事"。 信贷分析判断及决策的信息数据量不足。对假数据、假贸易、假资料、假用途因数据维度单一、数据信息短缺而难以鉴别。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 亲戚先后给她介绍了好几份实习,可有的"工资低",有的"不能转正",还有的"不能解决户口",被她一一拒绝了。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 气得亲戚摔下一句话:"能耐没多大,还好高骛远!"  可她觉得自己的要求并不高:工作地点在北京,合理的实习时间后能转正,有升职空间,税后薪资不低于6000元,并能落户。她反问亲戚:"如果连这些都达不到,那我出国留学的意义在哪儿?"  找工作和找对象,在她看来是一个道理,"不能将就,慢慢来吧,总会等到那个属于自己的。 "毕业前半年起,她就开始在网上向国内心仪的单位发出求职信,也明显感受到了严峻的就业形势。 在不断刷新邮箱和生怕错过每一个陌生来电的期待中,她感到,花了1年多时间,搭进几十万元,好不容易给自己的学历镶上的金边,正在一天天被现实剥去光环。 同时网贷业务良莠不齐,透明度不高,还没有经历完整信贷周期的检验,也成为近期融资风险的高发领域。2.中国银行业依靠大数据控制信贷风险能力不适应。资产转化功能是金融企业其最核心功能,即实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化,资产转化的全过程都伴随着风险。 但小微企业财务制度不健全较为普遍,信息透明度不高。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 他从来没为钱发过愁。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 父母和亲戚启动了庞大的私人关系网络,这显然比大海捞针般广撒简历要高效得多。 与刚刚走出校园的大学生不同,她曾在北京有一份轻松稳定的工作,"在一家杂志社,每月税前工资1.5万元吧"。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 "  现在,这个女孩放弃了在国内就业,开始申请去新西兰读管理学硕士。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 新工作税前月薪8000元,同时附加严苛的要求:工作时长不定,要有每天工作16个小时的准备,每个月出差10天左右。 一些企业利用银企信息不对称,屏蔽信息、假造交易、多头授信及欺诈融资。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 既然朋友圈里都是一群有海外留学经历的人,干脆利用自己的资源和人脉在创业之路上"杀出一条血路"。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 这篇网络爆文和其他有着相同遭遇的人,直接推动了这一特殊群体的相互慰藉。 好几个直接送上门的机会,被她给拒了。 对由企业供应链、关联企业链、担保互保链形成的复杂关联,仅对孤立的不多数据分析已难以准确判断信贷风险。 "谁说这就是蹉跎岁月呢?"张越并不认为"慢就业族"是一种贬义词,他想利用毕业后的第一年做个环球旅行。 他自嘲说:"再说我现在除了四处游历的见识多一些,其他技能基本为零。就算让我现在急急忙忙找工作,凭我,能找到什么工作呢?也没有这个必要,还不如先好好享受人生,增长阅历。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 曾有专家学者十分赞赏类似"信用合作社"式的信贷管理,认为属地、亲缘、联保等方式可以解决小微企业的信息不对称问题。对部分生产、销售半径小的手工业经济,传统的小农户经营,其从生产、销售到消费主要是在数十公里的范围内,可以全过程掌握资金流、物流、信息流。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 由于信息不对称导致的小微企业融资难问题定会根本性地改变,新的金融生态将会形成  姜建清/文  信息不对称与融资难  社会上一直以来对小微企业融资难的指责不绝于耳。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 传统上银行发放贷款前后,须对企业的资金流、物流和信息流的运行进行全过程、不间断的监控。 既然朋友圈里都是一群有海外留学经历的人,干脆利用自己的资源和人脉在创业之路上"杀出一条血路"。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 她坦言,几年前决定出国留学,就是为了逃避找工作。从小被父母捧在手心长大,她的目标很现实:"不想活得太累,轻轻松松干一份体面的工作,相夫教子,衣食无忧。"  说起留学的经历,王雅珊有些不好意思。"说来惭愧,我觉得自己没学到什么,甚至都没法和外国人顺畅地交流。 找了个律师去代理就没管了,没想到,一审判决下来,我输了!判决书上,赫然写着,根据婚姻法司法解释二第24条。 由于信息割裂,融资银行对融资企业缺乏整体把握,对客户信息掌握不深不广,维度单一,无法真正"了解你的客户"。银行无法完整、及时掌握客户经营行为、资金流动、销售动态及交易对手和关联企业状况。 以致多行多头融资授信,放大信用风险。一些担保公司利用资金流和商品流的脱节,重复开单、虚假保管、多头担保。 大型企业的财务报表相对健全。政府融资平台与国有企业恶意隐瞒信息的动机相对较低,恶意通过关联企业隐蔽真相的案例较少,不幸的是这一状况在呈现变坏的趋势。通常银行为防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的企业。当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取"避险"行为。 但信贷领域信息化程度弱于银行其他业务领域。在低信息数据运用下的信贷方式会偏爱长期贷款。 在欧洲留学期间,他经常周末就打个"飞的",去意大利逛个街,或是去法国看个秀,他打趣说:"爸妈太忙了,没时间看世界,我帮他们到处看看看,也算是一项工作了吧?"  张越已经制订了到2017年春节前的旅行计划,以英国为起点,再把欧洲各国走一遍,然后去美国、非洲,再去澳洲、日本和东南亚,最后回国陪父母过年。 "  更多的时间是在等待中度过的。 依靠银行信贷人员的专业技能和经验,而经验积累需要时间甚至失败磨砺,成本甚高且耗时过久。随着中小企业融资客户群体扩大,线下人工信贷作业成本昂贵,制约了业务规模和质量的提升。 随着经济活动的日渐复杂,企业交易对手关系复杂、关联企业面貌模糊。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。 许多对银行的批评者,对银行与财政的区别并不清晰。 既然朋友圈里都是一群有海外留学经历的人,干脆利用自己的资源和人脉在创业之路上"杀出一条血路"。 "视野总是要宽广一些,这也算我的优势吧?在外企工作,这些异国文化的背景挺重要。 思前想后,娜娜放弃了,"我不是想混口饭吃而已"。 不了解银行的财产权属于公众,银行仅是信托管理者。超越风险底线、造成亏损破产甚至酿成社会信用危机,对社会的危害极大。因而商业银行通常表现出畏惧风险、谨慎保守,是其行业的特性要求。银行畏惧风险是可以理解的,但如何识别风险,防控风险,让风险可承受、让风险与收益相匹配的小微企业能够得到融资,同时又守住风险底线,避免出现系统性、地区性信用风险?其关键点在于解决信用领域的信息不对称问题,这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。 "  实力不强关系不硬只能等待  没学到真本事,回国找工作还得靠父母,这是不少留学生都面临的窘境。 2016年9月末,中国小微企业平均不良率为2.9%,明显高于中国银行业贷款平均不良率水平,商业银行的平均净息率在2.1%左右,不少银行小微企业信贷业务风险率更高,部门单独核算可能是亏损或无利的。 如果你无法证明以上三种例外情况,法院就会根据婚姻存续期的债务,直接“推定”为共同债务。 张越记事起,他的父母就一直在忙生意,多年打拼积累了丰厚的家业。 姜建清刊文谈小微企业融资难:一批新型银行将出现。小微企业融资难背后的信息不对称难题  银行业正在经历一场前所未有的数据化、信息化革命转型,再造后会呈现一批新型的银行。 一些企业将融资后结算的多头、多跨、不透明视为企业的权利,将资金结算搞得异常复杂,难以辨别流向,并且让物流与资金流脱节,融资与结算脱节,让支付交易脱离银行体系,使银行难以判断交易真实性。 除此以外,一律推定为共同债务。 其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。 张佳玲常常会想起自己在国外遇到的各种有趣的人和他们的生活方式,这让她的心态平和许多。"有一位70岁还在工作的老人,他10岁作为难民来到英国,一句英语都不会说。通过不断努力学习,在英国一个小镇上定居,养了一只狗,每天写诗、弹琴、翻译、画画和组织读书会……生活十分闲适。"张佳玲被老人邀请参观了他的家,每个房间都有至少一个放满书的书架,其中包括自己出的40本诗集。 张佳玲算了算,自己在英国读硕士,学制1年,其中还包括3个月假期,除去休假和结业期,真正的学习时间不超过6个月,"真的感觉自己没学到什么,跟身边同学聊天,他们也有同感。 个别企业通过让司机、保姆、远房亲戚作为关联企业的法定代表人,形成复杂的关联交易、关联担保或联保群保,进行跨地区、跨市场、跨银行资金转移。